抓住这次机遇,这把狗粮让你的小微企业和新创业者安全过冬!

————原创 子鸿《织梦说》

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知识点:银行存款准备金率、央行定向降准、普惠金融

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在公司初创期以及小微企业的整个生命周期里,都要密切注意一切对企业发展可能带来影响的时事通讯。你永远不知道那个让你瞬间身价爆涨或者带来灭顶之灾的不可抗力藏在哪一条被你忽略的消息里,有些至关重要的企业狗粮一定要吃到,不然就会白费一次成长的机遇。

今天这一条叫央行定向降准。原文如下:“为支持金融机构,发展普惠金融业务,聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款,以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款,人民银行决定统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行,存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行,存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。上述措施将从2018年起实施。”。

看不懂没关系,下面为你逐条说明该消息之所以是小微企业狗粮的几个概念和原因,我们先两句话简单介绍一下:

  • 央行,就是掌管国家金融命脉的中国人民银行。所有银行赖以生存的和必须遵从的货币政策、汇率政策等等,均出自央行。
  • ,就是银行存款准备金率。我们换种容易理解的方式来描述,银行放贷给企业赚高利息,当然是放得越多赚得越多,但是如果都放出去了,万一老百姓来提款银行没钱了就麻烦了,所以银行要留一部分钱准备着以备万一储户提款所需,这部分准备着的钱,就是银行存款准备金;而准备金占全部存款的比率,就是银行存款准备金率了。
  • 降准,就是降低银行存款准备金率。上面介绍了银行存款中除了准备金是不能动的之外,剩余部分都可以被银行拿来放贷投资赚钱;那么存款准备金率越高,银行拿去投资的钱就会越少,而降低银行准备金率就是解放银行存款中更多的钱用于投资,银行方面都是皆大欢喜的。可以说,降准,就是央行给银行等金融机构撒的狗粮。
  • 定向降准,就是说降准不是无条件无目的的,金融机构只有符合央行指定的某个方向才能得到降准的恩赐。央行在东偏北45度方向2米处设了一个圈,狗哨一吹,狗狗很听话跑过去完美跳圈,就会得到一根骨头。
  • 普惠金融Inclusive Finance,这是这次定的方向,普惠金融,顾名思义,是由联合国在2005年提出的,指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。这让一些诸如创业者、小微企业、个体工商户、学生、农民、城镇低收入人群等社会弱势群体,在与一些大佬级的银行客户竞争金融资源时,略微有了一些依仗。

说到普惠金融,我们要特别介绍一位已经晋升荷兰王后的曾经的马克西玛公主(Princess Maxima),2009年授任联合国秘书长普惠金融特别代表,2011年起更是担任20国集团全球普惠金融合作伙伴荣誉主席,在全球范围内为普惠阶层的金融获得做出了卓越的贡献。2014年在北大演讲时曾经提出,普惠金融要需求端与供给端并重,监管机构强制的办法通常并不奏效,普惠金融应该倡导的是金融信息透明度和金融教育,可以说指出了金融服务不均衡的根本。

生动地解释完了央行定向降准,下面就说说这次和我们创业者、小微企业主的关系最大的一个词:定向!显然,这次央行定的方向,是和我们创业者、小微企业主有关的普惠金融!其实,还有一个潜规则这里随便说说,不仅这次的定向是和创业者、小微企业主有关,过去和我们有关的定向降准也不是没有过,之所以这次的特别有价值,是因为过去很轻易就被忽悠了的“铲屎官”,这次终于开窍了。

你见过狗狗先叼到骨头再跑过去做做样子,圈没跳就完事的吧,金融机构嘛,也差不多;比如钱要放给某个地产大佬,先找个小微企业把钱用经营资金的名义贷到手,再转回地产大佬,这么就达标了:金融机构完成央行的作业、小微企业弄到点好处费、地产大佬妥妥拿到钱去搞地产,至于小微企业有没有因为经济政策得到发展、降准政策有没有实现扶持目标,“铲屎官”那里嘛,呵呵……

方向是面向小微企业、个体工商户、农户、创业担保、贫困人口和助学贷款,这充分说明了央行代表国家对于这个阶层的人群是一种扶持、柔性和帮助的态度,这是经济稳定的重大底层建筑基础。

符合条件的关照对象,这个时候要主动根据自身的情况向金融机构申请这部分贷款,争取增加企业经营在资金方面的自由度,抓住发展机遇。而且这次不用再担心银行看不上你,悄悄又把钱匀给大佬级的企业,就像前文提到的,因为这次“铲屎官”开窍了。

这回不是先给骨头,而是先看狗狗跳圈,跳了才有骨头,而且跳得好还能挑个大的给。请看央行原文的后半段“凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行,存款准备金率可在人民银行公布的基准档,基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行,存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。”。符合条件的定向贷款达到1.5%,就给你降0.5个百分点;干得好达到10%,双倍奖励!想再同以前一样,拿到骨头装装样子混混就完了?没门!

最后,注意是2018年开始实施,并且是500万以下符合。小微企业主和创业者们,还等什么?制订资金方案去了。

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撰稿:子鸿
审校:开心小憩

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